В Новосибирской области людям, которые оформили семейную ипотеку, банк внезапно увеличил ежемесячный платеж почти в три раза. В финансовой организации заявили, что по условиям договора квартира должна находиться в небольшом городе. О том, что населенный пункт такого статуса не имеет, владельцы недвижимости узнали уже после сделки.
В ноябре ежемесячный платеж Ксении составлял 34 тысячи, а в январе вырос до 101 тысячи. В пересчете на ставку по ипотеке это 23% вместо 6%. Рост почти в четыре раза. Изначально в договоре никаких двузначных процентов не было и в помине, но через год после подписания документов и после 12 исправных платежей матери двоих детей и нескольким ее будущим соседям пришло одно и то же сообщение: кредитор повысил ставку, причем сразу на 17%.
Ксения Ненахова, жительница п. Краснообск Новосибирской области: «Мы, естественно, были в шоке, мы не поняли, начали обращаться в банк и узнали, что у нас в кредитном договоре есть пункт: в случае выявления несоответствия предмета ипотеки или заемщика условиям программы банк имеет право поднять процентную ставку до „ключа“ на момент заключения плюс 2%».
В ответ на запросы клиентов в банке заявили, что условия семейной ипотеки якобы не выполняются. Но ведь специалисты того же банка сами ее одобрили, проверяли заемщиков и строительный объект. Что же пошло не так? Для ответа на этот вопрос нужно напомнить, как вообще можно добиться самой популярной среди льготных семейной ипотеки. Чтобы получить более выгодный кредит, достаточно соответствовать одному из двух критериев. С первым условием все просто: заветные 6% одобрят, если ребенку 6 лет и меньше. Гораздо сложнее, если дети старше.
Мария Иваткина, эксперт дирекции финансовой грамотности
Оказалось, это и есть камень преткновения. Чтобы выполнить все условия, квартиру Ксения и несколько других семей присмотрели не в полуторамиллионном Новосибирске, а в другом городе рядом с областным центром. Вернее, они так думали, да и банк убеждал, что у Краснообска есть статус отдельного города.
Ксения Ненахова: «Краснообск не подходит под условия семейной ипотеки. Краснообск является городским поселением, то есть он не имеет статуса города».
Независимые эксперты, не снимая доли ответственности с самих должников, которым нужно изучить договор и выяснить причины возможного повышения ипотечной ставки, прежде чем ставить подпись, сходятся в одном: самая большая ошибка в этом случае
Татьяна Овцынова, адвокат: «Именно на банке лежит обязанность проверить все условия, по которым один из супругов этот объект приобретал».
Мария Иваткина: «Банк — профессиональный участник финансового рынка, безусловно, в первую очередь банк должен проверять все условия на соответствие льготной ипотеке».
Чтобы вернуть прежние условия как можно скорее, юристы предложили несколько опций. В первую очередь, нужно обратиться к финансовому омбудсмену или отправить жалобу на кредитную организацию регулятору, то есть в Центробанк, который поможет признать спорный пункт договора недействительным.
Татьяна Овцынова: «Если ситуацию в досудебном порядке решить не удалось, то единственный способ защиты прав должника по кредитному договору — это обращение в суд».
По третьему пути пошли покупатели квартир в рабочем поселке Краснообск Новосибирской области. Они убеждены, что банк ввел их в заблуждение своим ипотечным предложением.
Кристина Гутова, адвокат: «Когда заемщики заключали кредитный договор, вся информация относительно местонахождения и статуса населенного пункта была в открытом доступе, банк легко мог с ней ознакомиться».
Правда, этот случай в судебной практике новый, тактика еще не проработана, а тяжба даже в первой инстанции может растянуться на полгода. В самой же кредитной организации, обладающей высоким рейтингом надежности и входящей в
«Банк рассмотрел ситуацию с изменением условий по ипотечным договорам в Краснообске и принял решение об урегулировании данного вопроса в пользу заемщиков с возвращением льготных ставок по кредитам для данных клиентов. Информация доведена до клиентов, в ближайшее время планируется подписание соответствующих дополнительных соглашений к указанным договорам».
Пока обновленный договор Ксения еще не получила и готовится уже в пятый раз вносить ежемесячный платеж на 70 тысяч рублей больше. Женщина надеется, что здравый смысл для менеджеров банка будет все же ценнее прибыли и они не только вернут прежнюю ставку, но и компенсируют переплату за полгода.