Как избежать блокировки банковских карт и счетов: мнение эксперта

Ранее в Центробанке говорили, что каждый месяц крупнейшие российские банки временно блокируют примерно 330 тысяч переводов в месяц. Если опираться на данные компании «Информзащита», сейчас это число выросло в 6–9 раз.

В одной из жалоб, которую приводит источник, клиент банка пишет, что попал под блокировку за то, что для покупки товаров на маркетплейсе пополнил счет несколько раз подряд. В адвокатском бюро «Вертикаль» назвали блокировки карт и счетов массовыми. Их объясняют тем, что с 1 января 2026 года Центробанк в два раза (с 6 до 12) расширил список признаков мошеннических переводов.

Теперь банк может заблокировать перевод, если за двое суток до него вы, например, сменили номер телефона в онлайн-банке или на Госуслугах. Или, например, вы сами себе с карты одного банка на карту другого перевели через систему быстрых платежей (СБП) больше 200 тысяч рублей, а потом в течение суток решили перевести деньги кому-то еще, к примеру, родственнику. Если этому родственнику вы полгода ничего не переводили, то для банка это «красный флаг» и прямое соответствие одному из признаков мошеннических операций. Блокировка карты очень вероятна.

С лета 2024 года банки обязаны возвращать клиенту деньги, украденные мошенниками, если они сами пропустили такой перевод. Вполне логично, что теперь банки хотят перестраховаться и блокируют переводы при малейших сомнениях.

В Центробанке опровергли заявления о 2–3 миллионах заблокированных карт и счетов. Согласно статистике ЦБ, с 1 по 19 января 2026 года Центробанк получил примерно 7,5 тыс. жалоб на блокировку карты, что в два раза меньше обычного. Конечно, далеко не все, у кого заблокировали перевод, могли обратиться в Центробанк, но эти данные не вызывают тревоги.

Глава ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров считает, что ситуация скоро уляжется. По его мнению, Центробанк может дать банкам рекомендации, да и они сами могут решить, что системы безопасности настроены слишком жестко. А пока Прохоров дал несколько советов, как избежать блокировки счета.

Роман Прохоров, председатель правления ассоциации «Финансовые инновации»: «Я (сужу. — Ред.) по своему личному опыту общения с людьми, у которых заблокировали счета, в принципе, у них операции происходили достаточно стандартные. К сожалению, нам придется в течение какого-то времени, я надеюсь, что это будет месяц-два, при совершении каких-то операций, например, когда вы переводите какую-то крупную сумму свыше 100 тысяч, здесь нужно понимать, что риск того, что и операция будет заблокирована, и ваш счет будет заблокирован — он достаточно высок».

Кстати, вместо перевода рассчитаться наличкой тоже не вариант: у банков есть список признаков мошеннических операций и для снятия наличных в банкоматах.

По материалам: «Коммерсант».