С помощью ставки ЦБ напрямую влияет и на экономику, и на личные финансы каждого россиянина. Сегодня ставку, по прогнозам аналитиков, снизят и тогда ставки по ипотеке тоже упадут. Вопрос в том, как сильно. Разбиралась Алсу Бибарсова.
Сегодня состоится заседание Центробанка по ключевой ставке, последнее в этом году. Сейчас ключевая ставка составляет 16,5% и большинство аналитиков считают, что регулятор снова ее понизит, уже в пятый раз. Причина такого курса в том, что инфляция снижается быстрее, чем прогнозировал ЦБ.
Михаил Васильев, главный аналитик Совкомбанка:
Годовая инфляция к 15 декабря, по нашей оценке, снизилась до 5,8% и к концу декабря может снизиться до 5,5–6 %, что существенно ниже прогноза ЦБ 6,5–7 %.
Софья Донец, главный экономист
Думаем, что будет обсуждаться шаг от 0,5% до 1,5%, возможно, выберут середину и тогда мы увидим ключевую ставку 15,5% на конец этого года.
Что такое ключевая ставка и почему она так сильно влияет на каждую отрасль нашей экономики и на личные финансы каждого. Это основной инструмент, с помощью которого ЦБ управляет количеством денег в экономике и контролирует курс рубля, потому что когда Центробанк снижает ставку, рубль становится дешевле. При этом население и бизнес активнее берут кредиты, экономика развивается.
Из плохого рост инфляции и как раз, чтобы ее снизить, ключевую ставку повышают. В итоге рублей на рынке становится меньше, а значит их ценность как актива растет. Однако замедляется экономика, потому что кредиты становятся дороже и бизнес откладывает расширение. Люди тоже предпочитают не тратить, а копить.
Ключевая ставка — это минимальный процент, под который ЦБ выдает кредиты банкам, а те делают наценку и выдают уже свои кредиты. На этой разнице банки зарабатывают прибыль. При этом когда ключевая ставка растет, растут и проценты по вкладам, потому что банки предпочитают брать деньги не у ЦБ, а у своих клиентов.
Исторического максимума в 21% ставка достигла в октябре 2024 года. Люди понесли все свои сбережения в банки, включая накопленные первоначальные взносы на квартиру, потому что взять ипотеку резко стало очень дорого, а те, у кого она уже была, перестали досрочно ее погашать, потому что имея, например, накопленные 3 млн рублей на вкладе, можно было получать доход в 50 тысяч рублей в месяц.
Сегодня средняя ставка по депозитам на уровне 15,5%. Вопрос: а вот сегодня выгодно досрочно погашать ипотеку или опять нет?
Михаил Васильев, главный аналитик Совкомбанка:
Если ставка по ипотеке ниже, чем ставка по депозиту, то с финансовой точки зрения лучше держать деньги на депозите или в облигациях и оплачивать с этого дохода свою ипотеку.
Если говорить о том, чтобы брать ипотеку, то аналитики советуют подождать. В следующем году, по прогнозам, рыночные ставки по ипотеке могут вернуться к отметке в ниже 15%, а потом и до