Краудфандинг: почему малый бизнес предпочитает брать деньги у граждан

«Несерьезное это дело — шпица чесать», — скажет консервативный зритель и ахнет, когда узнает, каких успехов добилась Дарья Гоц со своим стартапом, начав когда-то с маленького салона в Екатеринбурге. Сейчас ее компания насчитывает 182 груминг-салона в семи странах мира.

Дарья Гоц, основатель компании Groom: «Сейчас активно мы осваиваем Ближний Восток. Я сейчас нахожусь в Саудовской Аравии, в городе Эр-Рияде, где у нас уже открыт груминг-салон, груминг-центр с гостиницей и с академией груминга».

В 2022 году индустрия красоты четвероногих столкнулась с проблемой. Из-за санкций в стране исчезли шампуни и косметические средства. Тогда Дарья с компаньоном решили запустить свою линию производства.

Дарья Гоц: «Создали проект, оценка которого на сегодняшний день составляет 200 миллионов рублей, это строительство большого производственного зооцентра с производством современной косметики мощностью 190 тонн ежемесячно и также созданием зооцентра, где будут располагаться питомник для животных, гостиница, академия груминга и исследовательский центр при поддержке ветеринарных дерматологов».

Когда речь идет о таких суммах, кажется, что без кредитов не обойтись. Но владельцы бизнеса решили устроить краудфандинг, то есть попросить денег у всех неравнодушных, но не безвозвратно.

Денис Четиков, соорганизатор и директор компании Groom: «В данный момент все желающие могут купить акции компании Groom и, собственно, стать акционером нашей компании, вложив деньги и получая оттуда очень неплохой процент в будущем».

Все по-честному: грумеры стригут болонок, инвесторы — купоны. Первые дивиденды обещают через год. Уже удалось собрать около 10% требуемой суммы.

Как инструмент бизнеса краудфандинг стали использовать 5 лет назад, когда в России появился закон об инвестиционных платформах. По сути, это сайты, на которых зарегистрированные пользователи могут открывать сборы. Первыми эту схему освоили москвичи. Одни размещают акции будущего бизнеса, другие предлагают подарки за пожертвования. Например, за энную сумму можно увековечить себя в титрах авторского фильма.

Кирилл Косминский, исполнительный директор Ассоциации цифровых финансовых платформ: «Весь краудфандинг можно разделить на две вещи. Первый краудфандинг — это так называемый предзаказ будущего товара либо услуги, например, открытие кофейни в виде будущих чашек кофе. Второй вид краудфандинга — это инвестиционный краудфандинг, он делится на привлечение займов».

Схему, когда разные люди через инвестплатформы дают деньги малому и среднему бизнесу и возвращают их с процентами, назвали краудлендинг, в переводе «кредитование толпой». За 5 лет через эти платформы, а их в стране около 100, прошло 145 миллиардов рублей.

Кристина Алёшина, заместитель директора департамента инфраструктуры финансового рынка Банка России: «В 2024 году были 50 миллиардов рублей привлечены, а в 2023 году — порядка 34. То есть годовые рынки роста очень высокие, но это объясняется также и низкой базой».

По сути, краудлендинг выгоден для предпринимателя или автора стартапа. Это относительно быстрые деньги, не нужно собирать килограммы документов для банка и ждать одобрения кредита. А вот в чем плюсы для инвестора? Судьба старушки-процентщицы из Достоевского ему, конечно, вряд ли грозит, но риски потерять деньги все же есть.

Александр Василенко, инвестор: «В краудлендинге нередко возникает ситуация, когда предприниматель берет деньги, он их с определенной долей вероятности может не вернуть. Это может быть злой умысел, 159 УК РФ „Мошенничество“, может быть, предпринимательский риск. Но такие типы инвестиций не защищены, да, то есть инвестор потеряет свои деньги и не вернет их никогда».

Поэтому в Госдуме сейчас готовят поправки к закону.

Анатолий Аксаков, председатель комитета Государственной думы РФ по финансовому рынку: «Очень важно, чтобы средства, которые люди направляют на реализацию разных проектов, не попадали в руки злоумышленников. Поэтому мы более четко прописываем нормы, которые должны защитить средства граждан, пока, по крайней мере. В законопроекте предусмотрено, что люди смогут инвестировать в один проект не больше 600 тысяч рублей».

Как говорят эксперты, краудфандинг полезен для души, краудлендинг — для кошелька, только сначала нужно узнать все об интересующем вас бизнес-проекте: количество собственников, объем капитала и текущих контрактов. И, конечно, размер процентов.