Вместо того чтобы отгружать оплаченный товар или оказывать услугу, продавцы просто не выполняли свои обязательства перед покупателями. Самой проблемной зоной оказалась именно онлайн-торговля. Даже те селлеры, которые долгое время вели дела честно, в какой-то момент начинали нарушать правила, рассказали источники Frank Media в банках.
Эту тенденцию подтверждают данные Национальной системы платежных карт (НСПК), которые были представлены на форуме «Антифродум». По сумме ущерба мошеннические транзакции чаще всего проходили через банкоматы. Однако по количеству операций лидировали платежи в интернет-магазинах (e-commerce) и через терминалы в точках продаж (POS).
В четвертом квартале 2025 года в онлайн-торговле зафиксировали 136,7 тысячи мошеннических транзакций, через POS-терминалы (включая ТСП) — 65 тысяч. Для сравнения: через банкоматы и переводы между физическими лицами (P2P) в сумме прошло всего чуть больше 7 тысяч таких операций.
На протяжении всего года количество фродовых платежей в e-commerce стабильно росло: с 105 тысяч в первом квартале до пика в конце года. В итоге мошенничество через каналы, связанные с торговыми предприятиями, росло гораздо быстрее, чем общий объём безналичных платежей за товары и услуги. По данным ЦБ, общее число таких платежей за год увеличилось всего на 4,8% (до 15,6 млрд), а количество мошеннических операций по POS и e-commerce подскочило на 52,3%.
В ОТП-банке подтвердили, что в 2024–2025 годах банки действительно наблюдали всплеск мошенничества в сегменте ТСП. Чаще всего использовались методы социальной инженерии: мошенники создавали сайты объявлений или страницы в соцсетях, где легко открывать «магазин» без реальной точки продаж. Самый распространенный вид обмана — онлайн-продавцы брали деньги, но товар или услугу не поставляли.
В последнее время таких случаев стало заметно меньше: банки ужесточили требования к новым корпоративным клиентам и активнее применяют антифрод-системы.
В НСПК отметили, что на фоне общего роста оборотов платежной системы «Мир» количество фродовых операций в e-commerce выросло незначительно и без ярко выраженного тренда. По суммам показатели то росли, то снижались, а в относительном выражении ситуация остаётся стабильной.
Представители Wildberries (RWB) подчеркнули, что онлайн-торговля традиционно остаётся привлекательной целью для мошенников из-за большого масштаба и преобладания дистанционных покупок. Однако рынок быстро адаптируется: новые схемы быстро выявляют и блокируют. Динамика носит цикличный характер и связана с внедрением новых механик оплаты и покупок. Компания не видит существенных отклонений от обычного уровня фрода — это просто перераспределение активности мошенников между разными каналами.
В Ozon сообщили, что число попыток мошенничества снижается. За весь 2025 год из 2,5 млрд заказов подозрительными признали 140 тысяч. Большинство таких попыток удаётся пресечь на ранней стадии, до того, как покупатель пострадает.
Источник в другом крупном банке рассказал, что многие банки фиксировали ухудшение ситуации в онлайн-торговле. Даже компании, которые успешно проходили проверки и годами работали честно, постепенно начинали «забывать» отгружать товары. В 2025 году банку пришлось серьёзно дорабатывать свои системы, чтобы лучше выявлять таких недобросовестных селлеров, и сейчас эта задача в целом решена.
По данным НСПК, за 2025 год количество банков, у которых показатели мошенничества превысили допустимые пороги, сократилось на 32% по сравнению с 2024 годом.
В НСПК проблему все еще не считают полностью решенной. Руководитель центра противодействия мошенничеству Надежда Подрецкая отметила, что все антифрод-меры направлены в том числе на борьбу с нарушениями в ТСП, и статистика показывает их эффективность. Тем не менее мошенничество сохраняется, поэтому НСПК продолжит внимательно отслеживать показатели.
Один из новых шагов — распространение программы «Диспутное окно» (уже работающей в системе «Мир») на переводы через СБП. Она позволит возвращать деньги жертвам мошенничества. Если ТСП превысит пороговые значения по количеству фродовых операций за месяц, банк-эквайер получит штраф. Если превышение будет три месяца подряд (или очень сильное уже в первый месяц), СБП откроет «диспутное окно», и все пострадавшие клиенты смогут вернуть свои деньги.
Кроме того, НСПК запускает новый сервис для быстрой проверки сайтов торговцев. За несколько минут (максимум за полчаса) он анализирует отзывы, ссылки, регистрационные данные, проверяет отсутствие в реестре запрещённых сайтов Роскомнадзора и ищет признаки высокорисковой деятельности. Это должно помочь банкам лучше оценивать ТСП и снижать уровень мошенничества в e-commerce.
Аналогичные инструменты уже используют крупные игроки. Например, в Т-банке работает собственный сервис SiteScanner, который анализирует сайты и открытые источники, отслеживает отзывы и транзакционное поведение продавцов. Благодаря таким подходам банку удалось сэкономить около 200 млн рублей за счет более точного выявления рисков и сокращения потерь.
