Мошенники оформляют кредиты на россиян при помощи паспортов других людей

Злоумышленники в России активно пользуются тем, что при оформлении займов на суммы до 15 тысяч рублей в большинстве микрофинансовых организаций действует упрощенная процедура идентификации. Об этом пишут «Известия».

Адвокат московской коллегии адвокатов «Бородин и партнеры» Владислав Шурховецкий рассказал газете, что обычно для оформления займа в МФО достаточно скана паспорта, а также фотографии владельца документа с паспортом в руках. Он отметил, что копии паспортов люди предоставляют в разных ситуациях, например, при заселении в отели, покупке билетов и регистрации в социальных сетях. Во всех этих случаях копии могут утечь в руки к злоумышленникам.

Еще одна собеседница издания, юрист по банкротству компании «Финансово-правовой альянс» Евгения Боднар рассказала, что у преступников порой есть свои люди, работающие в кредитных учреждениях. У таких «агентов» есть доступ к ксерокопиям паспортов тех, кто уже обращался за кредитом. Кто-то из них готов только слить базы, другие могут полноценно содействовать в совершении преступлений.

Если же злоумышленникам нужно сделать свое фото с чужим паспортом для МФО, то в копию паспорта потенциальной жертвы добавляется снимок другого человека, а затем злоумышленник с подготовленным таким образом документом либо делает селфи, либо напрямую идет в МФО для оформления кредита.

Еще одна широко распространенная схема для оформления мошеннических кредитов, а также кредитных карт связана с онлайн-банками. Главный специалист отдела комплексных систем защиты информации компании «Газинформсервис» Дмитрий Овчинников рассказал «Известиям», что такой сценарий очень популярен и в ближайшие годы будет только развиваться. По его словам, мошенникам нужно получить доступ к онлайн- или мобильному банку жертвы, для этого они используют фишинговые атаки, установку программ удаленного доступа на смартфон и другие способы. Цель очень проста: получить коды из SMS и подключиться к аккаунту в онлайн-банке.

Евгения Бондар отмечает, что для выяснения кодов из SMS в игру нередко вступают телефонные мошенники, которые притворяются разными людьми, к примеру, сотрудниками служб безопасности банков или правоохранительных органов, а затем обманом узнают у жертв необходимую информацию.

По словам Дмитрия Овчинникова, первая схема мошенников, в которой используются слитые паспортные данные, сегодня уходит в прошлое, документы в финансовых организациях стали проверять значительно лучше и качественнее, чем 10–15 лет назад. Зато вторая схема применяется ко всем, кто использует онлайн-банкинг, ее география охватывает всю страну.

По словам Евгении Бондар, чаще всего мошенники, которые пытаются оформить кредиты на своих жертв, действуют в Москве и Подмосковье, а также в Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Далее с большим отрывом следуют Краснодарский край, Свердловская, Ростовская и Самарская области. Специалист объясняет, что в крупных городах больше потенциальных жертв, а постоянные потоки людей предполагают меньшее количество времени на проверку тех или иных данных в финансовых учреждениях. Местные правоохранительные органы и без того перегружены, поэтому мошенники получают благоприятные условия для совершения преступлений. Как правило, в зоне риска население трудоспособного возраста, реже пенсионеры. По словам Евгении Бондар, главным образом это связано с критериями выдачи кредитов и займов, в том числе минимальным и предельным возрастом заемщиков.

Специалисты, опрошенные «Известиями», отмечают: чтобы избежать оформления кредитов со стороны мошенников, очень важно проверять свою кредитную историю. По словам Владислава Шурховецкого, любой человек может узнать о своих задолженностях перед финансовыми организациями при помощи сайта Банка России или путем запроса «Сведения бюро кредитных историй» на сайте «Госуслуги». Если же кредитор уже обратился в суд и тот принял решение, узнать об исполнительных производствах и взысканиях можно на сайте ФССП России по ФИО и дате рождения.

В свою очередь, Евгения Бондар советует следить за кредитной историей в соответствующих бюро, например Национальном бюро кредитных историй и Объединенном кредитном бюро. Бесплатно запрашивать свою историю одно лицо может дважды в год. В бюро хранится вся информация по займам и кредитам, а также по действующим просрочкам и задолженностям.

Если же человек уже стал жертвой мошеннических действий, то Владислав Шурховецкий советует как можно быстрее истребовать максимальный объем информации об организации-кредиторе, а также о том, с какого номера телефона злоумышленники звонили в кредитную или микрофинансовую организацию. Всю информацию надлежит приложить к подробному заявлению о преступлении в правоохранительные органы, в котором следует детально изложить все доводы, обстоятельства и описать подтверждающие факты. По словам эксперта, с заявлением о возбуждении уголовного дела будет намного проще опротестовать оформленный на жертву кредит. В дальнейшем всё зависит от того, каким именно способом злоумышленники оформляли заем.

Собеседники газеты поясняют, что при схеме с использованием слитых паспортных данных потерпевшему легче всего опротестовать взятый кредит. Достаточно провести графологическую экспертизу подписей и доказать, что человека в тот день не было в локации, где был оформлен заем. Судебная практика по таким случаям обширна, и вероятность успешного исхода высока. МФО выдает денежные средства по договору потребительского займа в соответствии с ФЗ-151. Такие соглашения признаются реальной сделкой и считаются заключенными сразу после передачи денег заемщику.

Однако в том случае, если клиент лично не заключал договор и деньги от кредитора не получал, то у заимодавца нет оснований требовать от него возврат займа, взятого третьим лицом без ведома потерпевшего. Если же злоумышленники использовали онлайн-банкинг, опротестовать такой кредит будет сложнее и дольше, потребуется сбор технической информации, а также данных биллинга. Придется доказывать, что аккаунт был взломан, а пользователь стал жертвой обмана.

Для того чтобы не оказаться в подобной неприятной ситуации, специалисты советуют соблюдать несколько правил безопасности. Владислав Шурховецкий рекомендует всегда учитывать, что далеко не все коммерческие организации добросовестно относятся к вопросам сохранности личных данных своих клиентов. Поэтому следует как можно реже оставлять копии своего паспорта где бы то ни было, если в этом нет острой необходимости.

Для входа в приложения онлайн-банкинга нужно устанавливать надежные пароли, а также доступ по отпечаткам пальцев или при помощи Face ID. Важно помнить, что сегодня оформление кредита в банковском приложении это вопрос всего пары кликов. Следует также регулярно проверять состояние своих счетов в тех банках, где они открыты. Если человек не пользуется услугами какого-либо банка, лучше всего закрыть там все счета.